Luottokortti on yleinen maksuväline monen lompakossa, ja se tarjoaa joustoa talouden hallintaan. Mutta milloin on sopiva aika käyttää luottokorttia ja milloin olisi parempi harkita muita maksutapoja?
Mikä on luottokortti?
Luottokortti on väline, jolla voi tehdä ostoksia vastineeksi luottokortin myöntävältä rahoitusyhtiöltä saadulle luotolle. Luottokorttiostoista tulee lasku, jonka voi joko maksaa kerralla tai erissä.
Luottokortissa on korotonta maksuaikaa tietyn ajan, yleensä noin kuukausi. Tämän jälkeen maksamattomasta laskusta alkaa kertyä korkoa, kuten muissakin lainoissa.
Luottokorttien todelliset vuosikorot vaihtelevat 10–30 % välillä, joten luottokorttilaina ei ole halpaa. Olisi suositeltavaa maksaa luottokorttilasku heti, jolloin ei tarvitse maksaa korkoa lainasta.
Milloin kannattaa käyttää luottokorttia?
Tietyissä tilanteissa luottokortin käyttö on järkevää. Verkkokaupoissa maksaminen luottokortilla on usein hyödyllistä, erityisesti ulkomaisista verkkokaupoista ostettaessa. Jos tilattu tuote ei saavukaan tai on viallinen, luottokorttiyhtiö voi palauttaa rahat.
Myös matkat ja lennot kannattaa maksaa luottokortilla. Esimerkiksi lentoyhtiön joutuessa konkurssiin, luottokorttiyhtiö voi korvata maksetun matkan. Yleisesti matkustaessa luottokortti saattaa olla ainoa hyväksytty maksuväline, sillä monet hotellit ja autovuokraamot hyväksyvät ainoastaan luottokortin.
Luottokortti tarjoaa taloudellista liikkumavaraa, kunhan muistaa, ettei sitä tulisi käyttää pitkäaikaiseen lainanottoon. Parasta olisi maksaa luottokorttivelka heti ensimmäisen laskun saapuessa tai ainakin lyhentää sitä aina mahdollisimman paljon.
Kaikkia hankintoja ei kuitenkaan kannata rahoittaa luottokortilla
Luottokortti ei ole paras tapa rahoittaa kaikkia ostoksia. Erityisesti suurempien hankintojen ja pidempien maksuaikojen kohdalla olisi järkevää harkita muita rahoitusvaihtoehtoja.
Jos ei ole selvää suunnitelmaa siitä, miten ja milloin laina maksetaan takaisin luottokortilla, kannattaa harkita luottokorttivelkaa tarkasti.
Kuten jo mainittiin, luottokorttilaina ei ole edullista. Luottokorttien nimelliskorot vaihtelevat noin 8–14 % välillä ja todellinen vuosikorko vaihtelee noin 11–31 %:n välillä. Luottokortit eivät ole rajoitettuja samalla tavalla kuin vakuudettomat kulutusluotot.
Sen sijaan kulutusluottojen enimmäiskorko on säädelty. Tilapäinen korkokatto rajoittaa vakuudettomien kulutusluottojen korkoja 10 prosenttiin, joten kulutusluotto voi olla edullisempi tapa rahoittaa ostoksia verrattuna luottokorttiin.
Vakuudettomissa kulutusluotoissa voi olla myös pidempi takaisinmaksuaika kuin luottokorteissa, jolloin oma talous ei joudu liian tiukalle. Aina kannattaa vertailla lainojen kustannuksia ja säästää rahaa
Lainaaminen aina maksaa, olipa kyseessä luottokorttilaina, osamaksu tai kulutusluotto. Älykäs kuluttaja tarkistaa aina lainan hinnan ja vertailee eri maksutapojen kustannuksia.
Lainojen kustannusten vertailussa kannattaa käyttää apuna todellista vuosikorkoa. Todellinen vuosikorko sisältää lainan koron, tilinhoitomaksut sekä vuosi- ja kuukausimaksut. Pienikin ero todellisessa vuosikorossa voi vaikuttaa merkittävästi, erityisesti kun takaisinmaksuaika on pitkä.
Vertaile lainoja helposti Vertaalaina-palvelun avulla
On järkevää kilpailuttaa laina, jotta varmistuu siitä, ettei maksa liikaa lainasta. Erityisesti suurempien hankintojen yhteydessä kannattaa kilpailuttaa rahoitus etukäteen. Tällä tavoin voi pienentää lainan kustannuksia ja säästää rahaa.
Myös jo olemassa olevat lainat – kuten luottokorttivelat, osamaksusopimukset ja kulutusluotot – kannattaa kilpailuttaa harkitsemalla yhdistelylainaa.
Vertaalaina.com-palvelun avulla lainojen kilpailuttaminen on helppoa ja maksutonta. Voit kilpailuttaa vakuudettomia kulutusluottoja 500–60 000 euron välillä. Hakemuksen täyttäminen vie vain muutaman minuutin, saat välittömän lainapäätöksen ja laina siirtyy tilillesi 1-2 arkipäivän kuluessa.