Erityisesti kesälomakaudella monesti tulee sopiva hetki pysähtyä unelmoimaan. Nämä unelmat kuitenkin haihtuvat nopeasti arjen palatessa. Toiselle unelmana voi olla oman kesämökin hankkiminen, kun taas toinen suunnittelee kotinsa keittiön remontointia. Usein suurempien unelmien toteuttaminen liittyy myös lainan tarpeeseen. Erityisesti suuremmat hankinnat vaativat usein rahoitusta ulkopuolelta, ja tällöin lainojen vertailu nousee tärkeään asemaan. Luonnollisesti lainojen säännöllinen vertailu ja ehtojen kilpailuttaminen on järkevää myös jo olemassa olevien lainojen osalta. Miksi lainojen vertailu kannattaa?
Lainan hakeminen kannattaa aloittaa tarkkaan budjetin laskemisella. Kesämökit ja keittiöremontit ovat houkuttelevia unelmia, mutta myös kustantavia sellaisia. Siksi on tärkeää muistaa, että unelmien toteuttaminen on järkevää vain, jos se sopii omaan taloudelliseen tilanteeseen.
Nykyinen korkotaso toimii muistutuksena siitä, että lainan kustannukset voivat kasvaa huomattavasti vuosien varrella. Monet kuluttajat saattavat olla tottuneet erittäin alhaisiin korkoihin viime vuosina, mutta tilanne on muuttunut. Vaikka korkotaso voi jälleen muuttua suuntaan tai toiseen, on aina suositeltavaa tehdä niin sanottu stressitestaus. Oman talouden ja lainanmaksukyvyn testaaminen eri korkotasoilla on viisasta.
Laina on pankkien ja rahoituslaitosten tuote. Kun hankit mitä tahansa tuotetta, todennäköisesti vertaat hintoja välttääksesi ylilyönnit. Lainat kuitenkin sisältävät muitakin kustannuksia kuin pelkän koron, kuten pankin marginaalin tai tilinhoitomaksun. Lainaa ottaessasi joudut todennäköisesti käsittelemään ainakin seuraavia kuluja:
Aloitusmaksu Tilinhoitomaksu Laskutuslisä Nimelliskorko (= viitekorko + pankin marginaali)
Erityisesti suuremmissa lainasummissa, korkeammalla korkotasolla ja pidemmällä laina-ajalla erilaiset kulut voivat kasvattaa huomattavasti kokonaiskustannuksia. Siksi lainojen vertailu on tärkeää, koska jokainen haluaa varmasti minimoida kustannukset mahdollisimman paljon. On kuitenkin muistettava, että lainojen vertailu pätee kaikkiin lainakokoluokkiin: monet kuluttajat keskittyvät vertailuun suuremmissa lainoissa, mutta pienempien lainojen vertailu voi jäädä vähäisemmäksi. Pienemmissä lainoissa korot ovat kuitenkin yleensä suuremmat, joten niidenkin vertailua ja kilpailuttamista ei pidä unohtaa.
Miten lainojen vertailu käytännössä toimii?
Lainojen vertailu voi tuntua työläältä prosessilta, minkä vuoksi monet jättävät sen tekemättä kokonaan. Kuitenkin lainojen vertailu on helpompaa kuin luuletkaan. Vertaalaina.com vertailee ja kilpailuttaa lainatarjoukset aina asiakkaan eduksi. Vertailussa voit helposti nähdä lainojen kokonaiskustannukset, kuukausierän, koron ja muut lainaan liittyvät maksut. Tärkein asia on tietenkin todellinen vuosikorko.
Näin lainojen kilpailuttaminen toimii käytännössä:
- Lähetä hakemus
- Tutustu lainatarjouksiin ja valitse sopivin
- Allekirjoita lainasopimus lainanantajan kanssa verkkopankkitunnuksilla
- Laina siirretään tilillesi – jopa samana päivänä
Mitä tietoja tarvitaan lainojen vertailua varten?
Lainojen vertailu on helppoa ja nopeaa, mutta on varmistettava, että syötät ajan tasalla olevat tiedot lainojen vertailua varten. Pankkien myöntämä rahoituspäätös perustuu henkilökohtaisiin tietoihin, joten on tärkeää ilmoittaa tarkasti ja totuudenmukaisesti oma tilanne lainahakuprosessissa. Onnistu seuraavilla ohjeilla:
Ota tulotodistus esille (esim. viimeisin palkkakuitti tai eläketodistus). Näin voit antaa tarkan kuvan omista kuukausituloistasi. Lisäksi jotkut lainanantajat saattavat vaatia tulotodistuksen, joten tietoja tuloista on ilmoitettava tarkasti. Kelpaavia tulotodistuksia ovat esimerkiksi palkkakuitti tai eläketodistus Kevan palvelusta. Täytä lainahakemus huolellisesti. Luottopäätökset tehdään aina tapauskohtaisesti, joten kerro mahdollisimman tarkasti omasta tilanteestasi. Vertaa saamiasi lainatarjouksia huolellisesti, mutta älä viivyttele liikaa. Lainatarjoukset ovat voimassa noin 2–4 viikkoa, ja et välttämättä saa yhtä hyviä tarjouksia myöhemmin.
Taloussuunnitelma tai oman talouden hallinta saattavat kuulostaa vaikeilta termeiltä, jotka vaativat paljon vaivannäköä. Kuitenkin jokainen henkilö on loppujen lopuksi vastuussa omasta budjetistaan. Ei ole merkitystä kuinka suuret tulot ovat, jos menot eivät ole hallinnassa. Toisaalta pienilläkin tuloilla voi elää mukavasti, kunhan pysyy perillä menoistaan ja taloudellisesta tilanteestaan.
Pitämällä tarkan kirjan tuloista ja menoista voi suunnitella myös säästämistä. Pienetkin säästöt voivat kasvaa ajan myötä merkittäviksi summiksi, ja taloudellinen turvaverkko auttaa erityisesti haastavina aikoina. Viime vuosina olemme kohdanneet energiakriisejä, inflaation nousua ja korkotason nousua. Nämä kaikki vaikuttavat vähemmän, jos on varautunut taloudellisen puskurin avulla. Jokainen kuukausi tai vuosi ei ole samanlainen, joten suunnitelmallisuus on avainasemassa.
Menot voi minimoida järkevillä valinnoilla ruokakaupassa, vapaa-ajalla tai vaikkapa energiankulutuksessa. Lainojen vertailu on yksi tapa pienentää säännöllisiä kuukausikuluja.
Useimmat meistä muistavat kilpailuttaa lainoja hakuvaiheessa, mutta yhtä tärkeää on kilpailuttaa lainat säännöllisesti. Tämä korostuu erityisesti pidemmissä laina-ajoissa. Pankkien tarjoamat marginaalit voivat vaihdella vuosien varrella, ja lainaehtoihin vaikuttaa myös lainanhakijan ajankohtainen taloudellinen tilanne. Pankit ja rahoituslaitokset arvioivat aina tapauskohtaisesti, millainen asiakas hakija on. Siksi oma tilanne voi olla erilainen pankin näkökulmasta verrattuna lainan myöntämishetkeen.
Lainojen vertailu on siis mahdollisuus pienentää kuukausittaisia kuluja. Ilmainen Vertaalainan lainojen vertailupalvelu on helppo ja nopea keino arvioida mahdolliset säästöt nykytilanteeseen verrattuna. Lainaehdot, kulut ja korot voivat muuttua ajan myötä, joten lainojen kilpailuttaminen uudelleen voi tuoda merkittäviä säästöjä nykyisiin lainakustannuksiin.